「ブラックリスト」に載ってしまったら一生お金は借りられない!？ブラックが消える期間について
キャッシングやカードローンで「ブラックリスト」という言葉を聞いたことがあるのではないでしょうか。 「申し込みブラックになった」「ブラックで審査に通...
「フリーローン」とは、使用目的が限定されていない無担保のキャッシングやカードローンなどのことで、それらをまとめてフリーローンと呼んでいます。フリーローンを提供している会社には、銀行、消費者金融、クレジットカード会社などがあります。借り入れ方法や返済方法もサービスによって異なります。
フリーローンは、借りるサービスや提供している会社によって、適用される金利や融資してくれる金額が大きく違います。
だから、利用の際には金利比較することが重要です。ここではフリーローンの金利を低い順に並べてみましたので参考にしてください。(最高金利、最低金利とも同じ場合は順不同)
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| サービス | 金利 | 限度額 | 即日融資 | 申込み |
|---|---|---|---|---|
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年1.5% ～ 14.5% | 10〜800万円 | - | 公式サイト |
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年2.0% ～ 14.0% ※住宅ローンの利用があれば金利が年0.5％下がり年1.5%〜13.5% に！ |
最大800万円 | - | 公式サイト |
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アイフルの低金利で限度額の高いカードローン |
年3.0% ～ 9.5% | 最高 800万円 | ○ WEB申込後、無人契約ルームでカード発行する場合 |
公式サイト |
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年3.0% ～ 18.0% | 最高 800万円 | ○ | 公式サイト |
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年3.0% ～ 18.0% | 最高 800万円 | ○ | 公式サイト |
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年5.0% ～ 20.0% | 最高 300万円 | ○ | 公式サイト |
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年7.0% ～ 20.0% | 最高 200万円 | ○ | 公式サイト |
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年15.0% ～ 18.0% | 最高 300万円 | ○ | 公式サイト |
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アイフルの女性専用カードローン |
年18.0% ～ 18.0% | 最高 10万円 | ○ 契約の時間帯によっては翌営業日になります |
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年18.0% ～ 20.0% | 最高 50万円 | ○ | 公式サイト |
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| 限度額 | 最大800万円 |
| 即日審査 | - |
| 即日融資 | - |
アイフルの低金利で限度額の高いカードローン
| 金利 | 年3.0% ～ 9.5% |
|---|---|
| 限度額 | 最高 800万円 |
| 即日審査 | ○ |
| 即日融資 | ○ WEB申込後、無人契約ルームでカード発行する場合 |
フリーローンやキャッシングサービスの金利は、同じ会社であってもローン商品ごとに異なっています。ローンやキャッシングの利用を考えているなら、まず、サービスごとの金利比較をして、どのサービスに申し込むか絞り込むとよいでしょう。金利比較だけではなく、返済方式なども比較するべきでしょう。
フリーローンやキャッシングの返済方式には、金利の計算方法や、月々の返済額の決定方法による違いがあります。金利の計算方法には、元利均等返済方式や元金均等方式などの違いがあります。同じ金利でも、返済ペースや返済総額に差が出てきます。金利比較の際には返済総額の違いにも注意を払うべきでしょう。
返済額の決定方式には、必ず毎月一定額になる「リボルビング方式」や借り入れ額が増加すると返済額もいっしょに増加する「残高スライド方式」があります。金利比較だけではなく、返済方式の比較も重要です。
フリーローンに適用される金利は、収入や勤続年数を勘案して決定されます。返済能力がしっかりしていると判断されれば、比較的低い金利で契約することができます。これは、フリーローンに限らず、住宅ローンなどでも同じ理屈です。金利比較の際には、実際に適用される金利比較でなければ意味がありません。
フリーローンの契約時には、金利と一緒に融資枠も決定されます。融資枠も金利と同様で、返済能力が高い人ほど金額が大きくなりますが、貸金業法の総量規制によって、全てのフリーローン契約の融資枠を合算した金額が、年収の１／３までに制限されるようになっています。融資枠の大きさは、金利比較と同じほど重要な要素です。
フリーローンとは言え、資金用途に制限が付く場合もあります。フリーとは言えなくなりますが、事業資金としての利用だけは行えないというサービスはいくつかあります。事業資金としての利用にはリスクが高すぎるため、企業の財務審査は個人融資の審査とは異なり、フリーローンの審査体制では対応出来ないためと考えられます。
下限金利ばかり見ないほうがいい
金利を比べるとき上記のように低い方の下限金利に目が行きがちですが、実際のところ、はじめて融資を受けるときは上限金利になることがほとんどです。なぜなら、金利は融資限度額によってだいたい決まってくるからです。それに限度額は最初は50万未満で設定されることがほとんどです。
そこで注目されるのが「プロミス」です。
プロミスは年利17.8％を上限としています。他の多くの消費者金融が18.0%の横並びの金利の中、プロミスは0.2%低い17.8%の金利です。たった0.2％の差ですが、長期にわたる返済では、この0.2％の差が元本返済の違いに結びついてくるため、最終的な返済額では大きな違いが出てくるケースがあります。なので、わずかな差に見えますがプロミスの上限金利は他社にはない有利な点といえます。それにプロミスの30日間無利息サービス(※1)を利用すれば支払う利息はさらに少なくて済みます。
※1 メールアドレス登録とＷｅｂ明細利用の登録が必要です。
もちろん、銀行カードローンと比べると全般的に消費者金融より銀行の方が金利は低いですが、消費者金融に比べて銀行の方が一般的に審査が厳しいと言われてますし、融資までのスピードでは消費者金融が圧倒的に有利ですから、はじめて借りるとき特に急いでいるときは銀行カードローンより消費者金融を選択した方がいいでしょう。
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44歳のパート主婦・教育費が想像以上にかかりピンチでカードローン利用！
海老名市在住のたまごママです！会社員の夫と、中学生の子ども1人でパートしている主婦です。職業は保険代理店の窓口で保険の見直しなどパート勤務しています...
